Depuis le 1er janvier 2014, l’ouverture d’un LEP est conditionnée au respect de conditions de ressources, basées sur le revenu fiscal de référence (RFR), un principe toujours en vigueur pour l’ouverture d’un LEP en 2021. Au 1er janvier 2020, l’encours du LEP se monte à 7796,25 euros, tout en respectant la limite prévue par la réglementation. Suite aux mesures prises pour limiter la propagation de l'épidémie de Covid-19 en France, la date de clôture de la campagne est reportée au 30 juin 2020. La procédure pourra légèrement varier selon les banques. Deuxième inconvénient, on ne peut pas garder son LEP indéfiniment lorsqu’on gagne plus d’argent, puisque la détention du LEP implique de ne pas dépasser des seuils de ressources. Notre comparateur de livrets d’épargne vous présente les offres les plus rentables du marché. 100% à tout moment(1) (1) Les fonds déposés sur le LEP sont protégés par la garantie de l’Etat : www.garantiedesdepots.fr. Un seul livret d’Épargne Populaire par personne ; Avoir un revenu fiscal de référence inférieur au plafond. C’est donc à partir de 18 ans que l’on peut ouvrir un LEP et en pratique, un enfant mineur peut difficilement procéder à l’ouverture d’un tel compte. Le fait qu’un plafond soit posé s’explique par le fait que le taux d’intérêts du LEP est net. Le taux de rémunération du livret d’épargne populaire est déterminé par l’État. C’est au détenteur d’informer la banque lorsque son revenu fiscal de référence excède les plafonds d’éligibilité au livret d’épargne populaire. Tout particulier peut ouvrir un PEL, y compris un enfant mineur. Depuis l’arrêté du 14 juin 2018 révisant la formule de calcul du taux du livret A, les règles d’indexation du taux du LEP sur celui du Livret A ont changé. Un couple répondant aux conditions peut posséder un LEP par personne, soit un plafond de versements total de 15.400 euros, mais chacun doit respecter son plafond individuel (7.700 + 7.700 euros). Le taux du livret A est en chute libre depuis de nombreuses années. Premier inconvénient du LEP, son plafond est inférieur à celui du Livret A et du LDD. Ce seuil est régulièrement revalorisé par le Ministère de l’Économie et des Finances afin de rester cohérent avec le barème de l’impôt sur le revenu qui peut lui-même être réévalué en fon… Pour participer aux élections politiques, il faut être inscrit sur les listes électorales. Un décret en attente de parution doit en préciser les modalités d’application. En savoir plus > Calcul des intérêts d’un livret d’épargne, comment ça marche ? En se basant sur ce niveau de rémunération, le taux réel du LEP atteindrait : Le taux du LEP est supérieur d’un demi-point à celui du Livret A depuis le 1er août 2008. Dans quelle banque ouvrir un livret d’épargne populaire (LEP) ? Le montant maximum pouvant être déposé sur un LEP n’a pas été concerné par l’augmentation des plafonds de dépôts de l’épargne réglementée adoptée sous François Hollande, en 2013. Les intérêts ne sont calculés que si l’argent est laissé sur le livret une quinzaine entière. Il est toutefois plafonné à 1 525 euros. Ce délai dérogatoire était valable pour une clôture volontaire et une clôture d’office par la banque. C’est son plus bas historique. Comment clôturer son LEP ? Le plafond est déterminé en fonction de la composition du foyer fiscal. Le déte… Promettant une rémunération plus intéressante que le livret A, il offre de nombreux autres avantages, à savoir un taux d’intérêt garanti ainsi qu’une exonération de prélèvements sociaux et sur l’impôt sur le revenu (IR). Désormais, le taux du LEP est égal au chiffre le plus élevé entre : En application de la réglementation bancaire, le taux d’intérêt du LEP est donc supérieur de 0,50% à celui du Livret A, soit 1% depuis le 1er février 2020. Un enfant compte pour une demi-part tandis qu’un adulte équivaut à une part : La question qui se pose maintenant est : où ouvrir un LEP ? Elle est calculée automatiquement en fonction des intérêts acquis. Réassurez-moi est un courtier agréé par l'Orias sous le numéro 13010052 Publié le 04/07/2020 à 07:25 - Mis à jour le 04/07/2020 à 07:25 Mettre son PEL au plafond n'est pourtant pas toujours une bonne idée ! Les intérêts capitalisés au 31 décembre sont crédités sur le Livret au début du mois de janvier. Il n’y a rien revanche pas de seuil en deçà duquel le livret devra être fermé, à l’inverse d’autres produits réglementés comme le CEL par exemple (la banque devra clôturer le compte épargne logement si son solde passe en dessous de 300 euros). Le LEP doit avant tout être considéré comme une réserve d’argent disponible pour faire face à un coup dur comme une panne de voiture, de chaudière ou d’appareil électroménager. Cette obligation a été levée : pour ouvrir un LEP, la banque doit obtenir les renseignements auprès de la Direction générale des finances publiques (DGFiP), l’administration fiscale. Vous pourrez également souscrire à un LEP auprès de banques en ligne. Il sera par exemple possible de mettre en place des versements programmés, en fonction de la capacité d’épargne. Fin juin 2020, on dénombrait 7,4 millions de LEP, indique Bercy, contre 7,3 millions fin 2019, 8,5 millions fin 2018 et 8,7 fin 2017. Un LEP (Livret d’Epargne Populaire) peut être ouvert par toute personne physique résidant fiscalement en France dont le revenu fiscal de référence de l’année précédant celle au titre de laquelle l’imposition est établie (en 2021 fourniture de l’avis d’imposition 2020 sur lequel figure le revenu fiscal de référence de 2019), n’excède pas le plafond suivant : Pour rappel, mieux vaudra, si vous le pouvez, laisser une « petite somme » sur le livret afin de ne pas avoir à le clôturer. « La banque pourra vérifier que vous êtes éligible, et j’espère que tous les Français […] éligibles […] profiteront de cette simplification pour ouvrir un livret d’épargne populaire », a déclaré le ministre de l’Économie Bruno Le Maire sur Europe 1 le 16 janvier 2020. Peut-on avoir un livret A et un LEP ? L’ouverture et la fermeture d’un LEP sont gratuites. Ce délai dérogatoire était valable pour une clôture volontaire et une clôture d’office par la banque. Le détenteur peut clôturer son LEP à tout moment, à sa propre initiative. Questions tout à fait légitimes. 1 % au 01/02/2020 Taux fixé par les pouvoirs publics et susceptible de variation. Vous devrez notamment fournir votre avis d’imposition ou de non-imposition 2018, faisant figurer votre revenu fiscal de référence 2017. Seules exceptions : ne pas détenir de PEL ou de CEL (compte épargne logement) ni de produit associant un PEL. Il devra le faire au plus tard le 31 mars de la 2ème année suivant celle pour laquelle les revenus ont été justifiés. La rémunération du livret de développement durable est identique à celle du livret A (soit 0,50 %) et celui-ci est limité à un plafond de 12 000 euros de versement. Quel est, sur un LEP, le montant maximum que l’on peut verser ? Le plafond est fixé par l’État, comme pour tous les livrets réglementés. Les raisons de la clôture d’un LEP pour une banque Auteur: Rédaction MeilleurPlacement Le 23 octobre 2017 Le LEP est avantageux pour son titulaire à cause du taux de rendement élevé par rapport aux autres épargnes réglementées, ainsi que de l’exonération fiscale de ses intérêts. Quelles sont les conditions pour ouvrir un LEP ? LEP signifie Livret d’épargne populaire. Les plafonds de revenus suivants à ne pas dépasser (Source calculs Toutsurmesfinances.com) selon le nombre de parts fiscales pour les titulaires résidant en France métropolitaine ou les personnes souhaitant ouvrir un LEP : Les personnes résidant dans les départements d’outre-mer (DOM) bénéficient de plafonds de revenus majorés. Le détenteur peut clôturer son LEP à tout moment, à sa propre initiative. Reste que ce livret n’est pas accessible à tout le monde. Le taux 2021 du LEP n’est pas encore connu. Les détenteurs d’un LEP doivent se conformer à la condition de revenus sous peine de devoir procéder à la clôture de leur LEP. Celle-ci s’élevait, fin 2019, à 0,8 %, de quoi relativiser ce rendement. La durée d’un PEL est de 4 ans minimum et de 15 ans maximum. En conséquence, le taux du LEP est passé 1% au 1er février 2020, contre 1,25% précédemment. (LEP) CONDITIONS GENERALES Conditions générales en vigueur à compter du 12 mars 2013 La convention se compose : - des présentes conditions générales du LEP - des conditions particulières du LEP - des conditions et tarifs des services bancaires - d’un tableau récapitulatif des montants et taux d’intérêt en vigueur relatifs aux comptes d’épargne PREMIERE PARTIE. Seule exception, Hello Bank !, qui donne accès aux produits de la gamme BNP Paribas (banque à laquelle elle appartient), dont le Livret d’épargne populaire. Ce point est à nuancer : il sera possible d’éviter la fermeture de votre LEP si vos revenus de l’année suivante sont à nouveau en dessous des plafonds. Il s’agit donc d’une contrepartie / limite à cet avantage fiscal important, bien que le produit ne soit seulement accessible sous certaines conditions. Le taux actuel de 1% est en vigueur jusqu’au 31 janvier 2021. Il n’a cessé de baisser au fil des années, comme celui des autres livrets réglementés. Ses revenus ne doivent pas dépasser un certain plafond, fixé par l’État. Le LEP ou livret d’épargne populaire est un placement financier qui se destine particulièrement aux personnes aux revenus modestes. Vous pourrez donc ouvrir votre livret d’épargne populaire dans votre propre banque ou en choisir une autre. C’est un compte d’épargne rémunéré, sans risque (à capital garanti) et réglementé : ses conditions de fonctionnement sont régies par l’État au travers de la réglementation bancaire. Vous risquez de le voir clôturer ou, a minima, de réduire sa durée de vie avec à la clé un manque à gagner qui peut atteindre plusieurs milliers d’euros. Le taux du LEP est indexé sur celui du livret A, et lui est supérieur de 0,5 point. mise à part. Assurances » Guide de l'épargne » Le Livret d'Épargne Populaire. Créé en 1982, le livret d’épargne populaire, plus communément connu sous son acronyme LEP, est un placement très intéressant pour les contribuables ayant des revenus modestes, malgré une tendance à la décollecte nationale depuis plusieurs années. Vous avez le droit de clôturer un compte bancaire personnel quand vous le souhaitez, sans aucune justification à fournir. Palmarès SCPI : classement 2021 des meilleures SCPI de rendement, Meilleurs placements à court terme : où placer son argent en 2021, Assurance vie Afer : taux 2020 et taux historique du fonds garanti depuis 1977, Meilleure assurance vie en ligne et sans frais d’entrée : avis et comparatif, VeraCash : levée de fonds pour se transformer en néobanque, Assurance vie 2021 : classement et comparatif des taux de rendement 2020, Plafond, fiscalité, droit à prêt… : tout sur le PEL, PEL : taux différents selon la date d’ouverture, Taux, plafond, règles : l’essentiel sur le Livret A, Taux des livrets réglementés : Livret A, LDDS, LEP, PEL, Quand placer et retirer son argent sur un livret, banques commerciales : BNP Paribas, Société Générale, LCL, HSBC, CIC…, banques mutualistes et coopératives : Crédit Agricole, Caisses d’épargne, Banques Populaires (dont la BRED), Crédit Mutuel, Arkéa, Crédit Coopératif…, banque à capitaux publics : La Banque Postale (groupe La Poste). Ce compte étant réservé aux contribuables français, le titulaire doit également clôturer son livret si son foyer fiscal n’est plus situé en France, par exemple en cas d’expatriation. Désormais, il suffit de présenter votre avis d'imposition ou un justificatif d'impôt sur le revenude N-1 pour ouvrir un LEP. Il permet de se constituer une épargne dans de bonnes conditions de rendement, mais aussi de fiscalité. Il doit simplement en faire la demande auprès de son établissement bancaire, en envoyant par exemple une lettre de clôture de LEP (idéalement par courrier recommandé avec accusé de réception). En deux mots, il concerne les contribuables aux revenus modestes, peu ou pas imposés. Cela signifie qu’il ne sera plus possible de verser au delà de cette limite, mais qu’avec les intérêts, le solde pourra dépasser le plafond. En effet, le taux réel du LEP au taux de 1% (net d’inflation) se monte  : En laissant le taux à 1,25%, le taux réel du LEP aurait atteint : Note de l’auteur : calculs effectués sans tenir compte du fait que le taux du LEP a atteint 1,25% en janvier et est fixé à 1% depuis le 1er février, soit un taux annuel 2020 de 1,02%. Le calcul des intérêts par la banque est effectué par quinzaine. Autre obstacle à la possibilité d’ouvrir un LEP pour un enfant mineur, on ne peut détenir que deux LEP par foyer fiscal, un pour le contribuable et un pour le conjoint ou le partenaire de Pacs (Article L221-16 du Code monétaire et financier). Il en sera ainsi si vos revenus de l’année dépassent les plafonds fixés par l’État (que nous avons vus plus haut). La date de valeur dépend du type d’opération prise en compte (retrait ou versement). C’est pour cette raison que le taux de 1 % est net. Afin d’éviter cela, laissez toujours un minimum sur le livret. 03/09/2020. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts sont « capitalisés ». Dans ce cas, le texte prévoit que le parent représentant légal doit notifier à la banque par lettre recommandée avec demande d’avis de réception (LRAR) son refus d’accorder la possibilité à son enfant mineur d’effectuer des retraits sur son LEP. 1 part fiscale : 20.017 euros pour une personne seule, 1,5 part fiscale : 25.361 euros pour un parent et un enfant, 2 parts fiscales : 30.705 euros pour un parent et deux enfants ou pour deux parents sans enfant, 2,5 parts fiscales : 36.049 euros pour un parent et trois enfants ou pour deux parents et un enfant, 3 parts fiscales : 41.393 euros pour un parent et quatre enfants ou deux parents et deux enfants, 4 parts fiscales : 52.081 euros pour un parent et cinq enfants ou deux parents et trois enfants, à -0,10% sur la base du taux d’inflation 2019 de 1,1%, à 0,60% dans l’hypothèse d’un taux d’inflation 2020 de 0,4%, 0,15% sur la base du taux d’inflation 2019 de 1,1%, 0,85% dans l’hypothèse d’un taux d’inflation 2020 de 0,4%, de trois-quarts de point (+0,75%) par rapport au taux du Livret A du 1er février au 31 juillet 2008, d’un point (+1%) par rapport au taux du Livret A du 1er juillet 2004 au 31 janvier 2008, du 1er août 2015 au 31 janvier 2020 : 1,25%, du 1er août 2013 au 31 juillet 2014 : 1,50%, du 1er février 2013 au 31 juillet 2013 : 2,25%, du 1er août 2011 au 31 janvier 2013 : 2,75%, du 1er février 2011 au 31 juillet 2011 : 2,50%, du 1er août 2010 au 31 janvier 2011 : 2,25%, du 1er août 2009 au 31 juillet 2010 : 1,75%, du 1er mai 2009 au 31 juillet 2009 : 2,25%, du 1er février 2009 au 30 avril 2009 : 3,00%, du 1er août 2008 au 30 janvier 2009 : 4,50%, du 1er février 2008 au 31 juillet 2008 : 4,25%, du 1er août 2007 au 31 janvier 2008 : 4,00%, du 1er août 2006 au 31 juillet 2007 : 3,75%, du 1er février 2006 au 31 juillet 2006 : 3,25%, du 1er août 2005 au 31 janvier 2006 : 3,00%, du 1er août 2004 au 31 juillet 2005 : 3,25%, du 1er juillet 2000 au 31 juillet 2004 : 4,25%, du 1er mars 1996 au 31 juillet 1999 : 4,75%, du 16 mai 1986 au 28 février 1996 : 5,50%, du 1er juillet 1985 au 15 mai 1986 : 7,00%, du 14 janvier 1983 au 15 août 1984 : 8,50%, Encours à fin 2019 : 39,38 milliards d’euros contre 43,27 milliards d’euros fin 2018 (source Banque de France), Nombre de comptes à fin 2019 : 7,3 millions, Taux actuel de février 2020 à janvier 2021 : 1%. Date de publication : 08/12/2020 - Banque/argent 1 NON, votre banquier ne peut pas clôturer votre PEL avant ses 15 ans, mais il faut suivre des règles strictes pour le garder ouvert. Voyons ensemble, entre autres, quels sont les avantages du livret d’épargne populaire, ses conditions d’ouverture et son taux d’intérêt. Les intérêts du LEP sont calculés le 1 er et le 16 de chaque mois. Pour bénéficier du LEP, votre Revenu Fiscal de Référence ne doit pas dépasser un plafond défini par la réglementation. soit garder son LEP dans son ancienne banque. Pour ouvrir un compte sur LEP en 2021, vous devez présenter à l’établissement bancaire votre avis d’imposition (ou de non imposition) de 2020, qui fait apparaître votre revenu fiscal de 2019. Inconvénient, un plafond de dépôts plus bas et une ouverture réservée aux personnes modestes, disposant d’un revenu fiscal de référence inférieur à certains plafonds. Deux solutions : L’épargnant peut ouvrir un compte d’épargne LEP à partir de 30 euros de dépôts (montant minimum du versement initial fixé par la réglementation, à l’article R221-41 du Code monétaire et financier). En d'autres termes, les titulaires d'un LEP qui dépassent ces plafonds de ressources au cours d'une année peuvent conserver leur compte si leurs revenus viennent à baisser au point de repasser sous le plafond l'année d'après. Il est, en 2021, de 1 % net. La domiciliation des salaires n’est pas autorisée sur un LEP, on ne peut donc pas demander de RIB (relevé d’identité bancaire) pour ce type de compte. Le LEP s’avère donc avantageux en termes de rendement, pour les personnes y ayant droit, d’autant que ce taux est garanti par l’État. Ce produit vous permet de vous constituer une épargne à votre rythme et sans frais. Il s’agit là d’une obligation légale. Du lieu de résidence (en France métropolitaine ou dans les DOM-TOM). Evitez la clôture de votre LEP : la date limite approche ! Existe-t-il un délai de préavis et des frais de clôture ? Il est donc plus intéressant quand on a jusqu’à 7.700 euros à mettre de côté, puisqu’il rapporte 0,50 point d’intérêts annuels en plus (1% vs 0,50% pour le Livret A depuis le 1er février 2020). Sachez enfin que LDD et livret d’épargne populaire sont aussi cumulables. Le taux du LEP est réglementé : il n’est pas fixé par les banques mais par le pouvoir politique, par arrêté ministériel ou avis publié au Journal Officiel de la République française (JORF), en fonction de du taux du Livret A. Exceptionnellement en 2020, dans le contexte de l’épidémie de Covid-19, le délai pour clôturer son LEP quand on ne respecte plus ces critères a été étendu : la date limite de fermeture du LEP a été fixée au 30 septembre cette année. Le plafond du Livret d’épargne populaire est fixé à 7.700 euros (hors intérêts) contre 22.950 euros pour le Livret A depuis le 1er janvier 2013. Le LEP n’est en effet proposé ni dans les banques en lignes classiques (ING Direct, Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank, Monabanq) ni dans les néobanques (Orange Bank, N26, Revolut). Il sera déterminé dans le courant du mois de janvier. Si le revenu fiscal de référence est supérieur à la limite en vigueur selon le nombre de parts fiscales du foyer, la banque engage la fermeture du livret et demande au client de lui indiquer la destination du virement égal au montant du solde (vers le compte courant, vers un autre livret, vers un contrat d’assurance vie…). Le taux de rémunération du LEP est égal au taux du Livret A + 0,50 %. La clôture est généralement effective sous quelques jours. Voyons ensemble les conditions d’éligibilité au LEP en 2021 : Tout d’abord, il faudra être domicilié fiscalement en France (c’est-à-dire payer vos impôts en France). L’utilisation du plafond de l’époux ou du partenaire de Pacs pour alimenter son propre LEP au-delà du montant maximum de 7.700 euros par personne n’est pas possible. La mesure s’applique en vertu de l’article 114 de la loi Asap (Accélération et simplification de l’action publique) du 7 décembre 2020. par. Un LEP peut aussi faire l’objet d’une clôture automatique en 2021. Vous percevez une rémunération plus avantageuse que celle d'autres comptes d'épargne réglementée. L'inscription est automatique pour les jeunes de 18 ans (sous certaines conditions), ainsi que pour les Français(e) obtenant la nationalité à partir de 2019. Il génère un rendement correct, surtout en comparaison des autres livrets disponibles. Le textes ne fixent pas explicitement d’âge minimum pour ouvrir un Livret d’épargne populaire. Le montant que l’on peut déposer sur un livret d’épargne populaire est soumis à un maximum fixé par l’État. © Réassurez-moi 2021. On ne peut pas être à découvert sur un LEP, sachant que la réglementation bancaire (Article R221-47 du Code monétaire et financier) dispose qu’« aucune opération de retrait ne peut avoir pour effet de rendre le compte débiteur ». Pour les PEL ouverts depuis le 1er mars 2011, au minimum 5 000 euros d'intérêts doivent avoir été générés pour ouvrir droit à la prime. Si vous désirez clôturer votre LEP, vous pouvez soit effectuer les démarches par courrier (lettre en AR), soit vous rendre en agence. Une situation qui risque de durer au moins jusqu'en 2020. Mentions légales. Votre magazine digital sur les finances perso, LEP 2020-2021 : plafond, taux et conditions du Livret d’épargne populaire, le taux des livrets A majoré d’un demi-point, soit 0,50% + 0,50% = 1%, et l’inflation moyenne observée sur les six derniers mois au moment de la révision de son taux, soit 0,87%, Voici l’historique du taux du LEP depuis 1983, LEP : définition et fonctionnement du Livret d’épargne populaire. Le LEP est réservé aux personnes résidant en France et disposant de bas revenus. Les fonds déposés pour leur part du 16 au dernier jour du mois permettent d’engranger des intérêts à partir du 1er du mois suivant le versement. À noter, si vous êtes déjà détenteur d’un LEP et souhaitez en ouvrir un à la Macif, vous devrez clôturer le LEP … Si ces conditions particulières (ainsi que celles de l’éligibilité) sont maintenues, le livret d’épargne populaire pourra être conservé « indéfiniment ».
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